Financement immobilier à Dubai : crédit, apport et conditions

Deuxième propriété ou investissement locatif

Les règles sont plus prudentes lorsque l'expatrié achète une deuxième propriété ou un bien d'investissement.

La réglementation CBUAE fixe actuellement pour les expatriés un LTV maximal de :

60 %

quelle que soit la valeur du bien pour la catégorie « Second and Subsequent House or Investment Property ».

Cela implique théoriquement au moins :

40 % d'apport

avant les autres frais.

Tableau récapitulatif pour expatrié

ProjetLTV réglementaire max.Apport théorique minimum*

1er logement ≤ 5 M AED

80 %

20 %

1er logement > 5 M AED

70 %

30 %

2e logement / investissement

60 %

40 %

Off-plan financé par mortgage

50 %

50 %

* Hors frais et sous réserve de la décision de l'établissement.

Les plafonds sont ceux actuellement publiés par la CBUAE.

Financement d'un bien off-plan

Le financement d'un bien off-plan, c'est-à-dire acheté avant achèvement, obéit à un régime particulier.

La CBUAE fixe actuellement un LTV maximal de :

50 %

pour les biens achetés off-plan, indépendamment :

• du profil de l'acheteur ;
• de la valeur du bien ;
• de son utilisation.

Cela ne signifie pas que tous les projets off-plan seront financés à 50 %.

Le prêteur doit également accepter :

• le projet ;
• le développeur ;
• la structure de paiement ;
• le profil de l'emprunteur.

Off-plan : plan de paiement développeur ou mortgage ?

C'est une distinction importante.

De nombreux programmes immobiliers proposent un payment plan du développeur.

Ce n'est pas nécessairement un prêt bancaire hypothécaire.

Payment plan

Le prix est payé progressivement selon les échéances contractuelles du développeur.

Mortgage

Un établissement financier finance une partie de l'acquisition en contrepartie notamment d'une sûreté immobilière.

Il faut donc comparer :

cash-flow du payment plan
avec
coût et conditions du financement bancaire.

Qu'est-ce que le Debt Burden Ratio ?

Le Debt Burden Ratio, ou DBR, mesure la charge d'endettement par rapport aux revenus du client.

La CBUAE fixe actuellement un plafond général de :

50 % des revenus bruts et revenus réguliers provenant de sources définies

pour le calcul du DBR.

Mais la CBUAE précise également qu'un établissement ne doit pas automatiquement prêter jusqu'au maximum : il doit tenir compte de la situation spécifique de l'emprunteur.

Exemple de calcul simplifié du DBR

Supposons :

Revenu mensuel : 30 000 AED

Maximum réglementaire théorique à 50 % :

15 000 AED de charge d'endettement totale

Mais si la personne possède déjà :

5 000 AED de remboursements mensuels,

la capacité théorique restante ne sera pas simplement évaluée comme si elle n'avait aucune dette.

La banque prendra en compte l'ensemble du profil.

Cet exemple est pédagogique et ne constitue pas une pré-approbation bancaire.

La banque teste aussi une hausse des taux

C'est une information très intéressante à intégrer.

La réglementation CBUAE demande aux prêteurs hypothécaires de réaliser un stress test du financement à environ 2 à 4 points de pourcentage au-dessus du taux courant, selon le niveau des taux dans le cycle.

La question n'est donc pas uniquement :

« Puis-je payer la mensualité aujourd'hui ? »

mais aussi :

« Le dossier reste-t-il soutenable si les conditions deviennent moins favorables ? »

Investissement locatif : le loyer est-il pris en compte ?

Dans un financement destiné à l'investissement, les revenus locatifs peuvent être étudiés.

Cependant, la CBUAE impose aux prêteurs de tenir compte de périodes potentielles sans locataire : pour le calcul concerné, ils doivent déduire au minimum deux mois de revenus locatifs afin d'intégrer le risque de vacance.

C'est une excellente raison de ne jamais construire un investissement sur l'hypothèse :

« Le bien sera loué 12 mois sur 12 sans interruption. »

Quelle est la durée maximale d'un financement immobilier ?

La CBUAE fixe actuellement une durée maximale réglementaire de :

25 ans

pour un prêt hypothécaire.

Mais cela ne signifie pas que chaque emprunteur peut automatiquement emprunter sur 25 ans.

Le prêteur détermine notamment l'âge maximal à la dernière échéance selon sa propre politique de risque et de crédit.

Existe-t-il un âge maximum pour emprunter ?

Il n'existe pas dans cette réglementation un âge unique imposé à tous les établissements pour la dernière échéance.

La CBUAE indique que l'âge maximum au moment du dernier remboursement est déterminé par le prêteur selon ses politiques de risque et de financement.

Il faut donc éviter d'écrire sur le site :

« Mortgage jusqu'à 65 ans »

ou

« jusqu'à 70 ans »

comme s'il s'agissait d'une règle universelle.

Existe-t-il un montant maximal de financement ?

La réglementation prévoit également un plafond global par rapport au revenu.

Pour les expatriés, le montant maximal réglementaire est actuellement fixé jusqu'à :

7 années de revenu annuel

tout en restant soumis au DBR et aux autres critères.

Ce plafond ne signifie évidemment pas qu'un établissement est obligé d'accorder ce montant.

Résident ou non-résident : quelle différence ?

Le statut de résidence peut influencer fortement l'analyse du dossier.

Un résident UAE peut généralement disposer d'éléments locaux comme :

• Emirates ID ;
• emploi UAE ;
• salaire UAE ;
• société UAE ;
• historique bancaire local ;
• justificatifs de résidence.

Un non-résident doit généralement documenter davantage son profil étranger et dépend des politiques spécifiques du prêteur.

Il ne faut donc pas promettre le même LTV ou les mêmes conditions à tous les non-résidents.

Peut-on financer un bien à dubai depuis la France ?

Potentiellement, selon le prêteur et le dossier.

Un résident français peut notamment devoir documenter :

• identité ;
• domicile ;
• situation professionnelle ;
• revenus ;
• patrimoine ;
• endettement ;
• source des fonds ;
• apport ;
• bien envisagé.

Le fait de résider en France n'est pas en soi synonyme d'acceptation ou de refus.

La politique varie selon les établissements et le profil.

Salarié expatrié : comment le dossier est-il analysé ?

Pour un salarié, les éléments généralement importants peuvent comprendre :

• employeur ;
• ancienneté ;
• salaire ;
• revenus réguliers ;
• engagements financiers ;
• stabilité professionnelle ;
• résidence ;
• historique bancaire ;
• apport.

Le prêteur réalise ensuite sa propre évaluation de la capacité de remboursement.

Entrepreneur et dirigeant de société

Pour un entrepreneur, le dossier peut être plus complexe car les revenus ne prennent pas nécessairement la forme d'un salaire fixe standard.

Selon le cas, il peut être utile de documenter :

• société ;
• activité ;
• ancienneté ;
• chiffres financiers ;
• distributions ou rémunération ;
• relevés bancaires ;
• déclarations ou comptes ;
• patrimoine ;
• historique professionnel.

Une société récemment créée à dubai ne signifie donc pas automatiquement :

« mortgage immédiatement disponible ».

Faut-il avoir une société aux UAE ?

Non.

Acheter un bien en tant que personne physique et obtenir un financement éventuel ne nécessite pas automatiquement de créer une société.

La structure adaptée dépend de :

• usage du bien ;
• projet professionnel ;
• résidence ;
• patrimoine ;
• investissement ;
• financement envisagé.

Il serait commercialement incorrect de pousser tous les investisseurs immobiliers à créer une société uniquement pour obtenir un crédit.

Peut-on financer un bien acheté par une société ?

Des structures corporate peuvent exister selon le bien, la société et le prêteur.

Mais ce type de financement doit être distingué d'un mortgage résidentiel accordé à une personne physique.

Les critères, ratios, garanties et documents peuvent différer.

Il faut donc analyser :

Qui achète ?
Personne physique ou société ?

avant d'étudier :

Qui emprunte ?

Pré-approbation bancaire : pourquoi la demander avant le bien ?

Pour un acheteur ayant besoin de financement, je recommande de ne pas commencer par réserver n'importe quel bien.

Une étude préalable permet de mieux comprendre :

• capacité de financement ;
• apport nécessaire ;
• budget total ;
• mensualité potentielle ;
• contraintes ;
• type de bien compatible.

Cela évite de réserver un bien à :

4 M AED

pour découvrir ensuite que le projet de financement est compatible avec un budget très inférieur.

Pré-approbation signifie-t-elle financement garanti ?

Non.

Une pré-évaluation ou pré-approbation reste généralement conditionnée à plusieurs éléments, notamment :

• vérifications finales ;
• documents ;
• valorisation du bien ;
• conformité ;
• situation financière ;
• critères du prêteur.

Le bien lui-même doit également pouvoir être accepté comme garantie.

La communication Axis doit donc éviter :

❌ « pré-approval = mortgage garanti ».

La valorisation du bien est essentielle

Le LTV est calculé par rapport à la valeur retenue conformément au cadre applicable, pas simplement parce que le vendeur souhaite un certain prix.

La CBUAE définit la property appraisal comme une évaluation complète des caractéristiques du bien incluant la détermination de sa valeur en tant que garantie.

Exemple

Prix négocié :

2 000 000 AED

Valeur retenue pour le financement :

1 800 000 AED

Le calcul du financement peut alors être basé sur cette valeur plus basse selon la politique applicable.

L'acquéreur doit pouvoir couvrir la différence.

Il faut prévoir plus que l'apport

C'est l'une des erreurs les plus fréquentes.

Le cash nécessaire peut comprendre :

apport

• frais de transfert
• frais hypothécaires
• valorisation
• frais bancaires éventuels
• assurances éventuelles
• Trustee/service fees
• autres frais liés à l'acquisition.

Le client ne doit donc jamais utiliser tout son capital uniquement pour l'acompte.

Frais Dubai Land Department lors d'un achat

Dubai Land Department publie un droit d'enregistrement de la vente correspondant à :

4 % de la valeur de la transaction

la répartition juridique pouvant dépendre des dispositions applicables et de l'accord entre les parties.

Il existe également des frais associés au traitement de la transaction.

Ces coûts doivent être ajoutés au budget du financement.

Frais d'enregistrement du mortgage

Dubai Land Department affiche actuellement pour l'enregistrement d'un mortgage :

0,25 % de la valeur du mortgage

auxquels s'ajoutent certains frais de titre, Knowledge Fee, Innovation Fee et frais de partenaire/service selon le canal concerné.

Exemple

Mortgage :

1 500 000 AED

0,25 % :

3 750 AED

hors autres frais.

Qui enregistre le mortgage ?

Pour le service DLD actuel, la procédure prévoit notamment que le client prépare les exigences du mortgage avec la banque, puis que la banque transmet les documents requis via le système électronique de mortgage.

Cela illustre clairement pourquoi Axis ne doit pas prétendre :

« Nous délivrons ou enregistrons votre mortgage nous-mêmes. »

Le financement et l'enregistrement font intervenir les organismes et professionnels compétents.

Peut-on refinancer un bien immobilier ?

Le refinancement peut être envisagé selon le dossier et l'établissement.

La réglementation CBUAE précise qu'il ne doit pas exister d'obstacle empêchant un emprunteur de refinancer auprès d'un autre établissement, sous réserve des règles et frais applicables.

Dubai Land Department prévoit également des procédures de mortgage transfer entre établissements.

Peut-on modifier un mortgage existant ?

Oui, Dubai Land Department dispose actuellement d'un service de modification.

Par exemple, lorsque la modification porte sur une augmentation du montant, le DLD indique des frais de 0,25 % du montant supplémentaire du mortgage, tandis qu'une modification de durée fait l'objet d'une tarification distincte.

Le coût exact doit être vérifié au moment de l'opération.

Financement résidence principale ou investissement ?

La stratégie n'est pas la même.

Résidence principale

L'analyse porte notamment sur :

• confort ;
• emplacement ;
• budget ;
• mensualité ;
• durée d'occupation ;
• stabilité familiale.

Investissement locatif

Il faut également considérer :

• rendement brut ;
• rendement net ;
• charges ;
• service charges ;
• vacance ;
• coût du financement ;
• appréciation potentielle ;
• risque ;
• stratégie de sortie.

Le financement ne doit jamais transformer un investissement médiocre en « bonne affaire » simplement grâce à l'effet de levier.

Qu'est-ce que l'effet de levier immobilier ?

L'effet de levier consiste à utiliser une partie de capital emprunté pour financer un actif plus important que son apport personnel.

Exemple très simplifié :

Prix du bien : 2 M AED
Apport : 800 000 AED
Financement : 1,2 M AED

Le client contrôle un actif de 2 M AED sans mobiliser l'intégralité du prix.

Mais le levier fonctionne dans les deux sens :

• il peut augmenter le rendement sur le capital ;
• il augmente également les charges financières et les risques.

Le loyer doit-il couvrir la mensualité ?

Pas nécessairement, et ce n'est pas suffisant pour évaluer la rentabilité.

Il faut plutôt comparer :

loyers encaissés

moins :

• périodes de vacance ;
• service charges ;
• maintenance ;
• gestion ;
• assurance ;
• coût du mortgage ;
• autres dépenses.

Puis calculer le cash-flow réel.

Taux fixe ou taux variable ?

Les offres peuvent être structurées différemment selon l'établissement.

Un financement peut notamment prévoir :

• période de taux fixe ;
• composante variable ;
• benchmark ;
• marge bancaire ;
• mécanisme de révision.

Le client doit donc regarder davantage que le taux promotionnel affiché.

Pourquoi ne pas afficher « le taux immobilier à dubai » sur cette page ?

Parce qu'un taux unique serait trompeur.

Les conditions dépendent notamment :

• établissement ;
• profil ;
• résidence ;
• montant ;
• apport ;
• durée ;
• bien ;
• période de fixation ;
• conditions du marché.

Les taux évoluent également.

Je mettrais donc :

Les conditions de financement évoluent selon le marché et le profil du demandeur. Une simulation doit être établie à partir d'une offre réelle d'un établissement autorisé.

C'est beaucoup plus sérieux.

Financement conventionnel ou islamique

Aux UAE, il existe également des structures de financement conformes à la Shari'ah.

La réglementation hypothécaire de la CBUAE prévoit expressément un cadre applicable aux formes de financement Shari'ah-compliant.

Le choix entre différentes solutions doit être effectué selon :

• profil ;
• préférences ;
• structure contractuelle ;
• coût total ;
• conditions de remboursement ;
• établissement.

Axis ne doit pas présenter l'un comme systématiquement moins cher ou plus avantageux.

Documents généralement nécessaires

La liste varie selon la banque et le profil, mais l'étude peut notamment porter sur :

Identité

• passeport ;
• Emirates ID lorsque disponible ;
• résidence UAE lorsque applicable ;
• justificatif d'adresse.

Revenus

• certificat salarial ;
• relevés bancaires ;
• justificatifs de revenus ;
• contrats professionnels ;
• documents d'entreprise pour entrepreneurs.

Endettement

• crédits existants ;
• cartes ;
• autres engagements.

Bien

• réservation ou MOU selon la transaction ;
• informations du bien ;
• documents du vendeur/développeur selon le cas ;
• évaluation ultérieure.

Fonds

• preuve de l'apport ;
• origine des fonds lorsque demandée.

Source des fonds et conformité

Comme pour l'ouverture d'un compte bancaire, le prêteur doit respecter ses obligations de conformité.

L'apport de l'acheteur doit donc pouvoir être documenté lorsque nécessaire.

Selon la situation, les fonds peuvent provenir par exemple de :

• revenus ;
• épargne ;
• vente immobilière ;
• vente d'entreprise ;
• investissement ;
• patrimoine.

Il faut bannir toute stratégie consistant à masquer artificiellement l'origine du capital.

Peut-on utiliser des revenus étrangers ?

Cela dépend de l'établissement et du dossier.

Un non-résident ou un entrepreneur international peut disposer de revenus provenant :

• de France ;
• de Belgique ;
• de Suisse ;
• du Luxembourg ;
• du Canada ;
• d'autres marchés.

Le prêteur décidera quels revenus il accepte et comment il les valorise.

Axis doit donc parler d'analyse du dossier, jamais d'acceptation automatique de revenus étrangers.

Financement pour les Français

Un client résidant en France peut souhaiter acheter :

• résidence future ;
• pied-à-terre ;
• appartement locatif ;
• bien avant relocalisation.

Son dossier peut notamment dépendre :

• revenus français ;
• endettement ;
• patrimoine ;
• apport ;
• résidence future aux UAE ;
• nature du bien.

La fiscalité française et internationale doit être analysée séparément lorsque pertinente.

Financement pour les résidents belges

Un investisseur belge doit distinguer :

capacité bancaire aux UAE
de
conséquences patrimoniales ou fiscales en Belgique.

Le mortgage UAE ne détermine pas en lui-même la fiscalité internationale de l'investissement.

Financement pour les résidents suisses

Pour un investisseur suisse, le dossier peut notamment nécessiter une documentation importante des revenus, du patrimoine et de l'apport.

Le choix du financement doit ensuite être comparé à la possibilité d'utiliser davantage de fonds propres.

Financement pour les résidents du Luxembourg

Les investisseurs disposant de structures patrimoniales ou de sociétés doivent expliquer clairement :

• qui achète ;
• qui emprunte ;
• origine de l'apport ;
• flux ;
• propriété finale.

Une structure complexe n'est pas nécessairement mauvaise, mais elle doit être cohérente et documentée.

Financement pour le Québec et le Canada

Pour un investisseur canadien, les revenus et documents sont souvent situés hors UAE.

Le calendrier doit donc intégrer :

• préparation documentaire ;
• analyse du profil ;
• conversion éventuelle des revenus ;
• transfert de l'apport ;
• acquisition ;
• présence éventuelle nécessaire.

Une étude préalable est particulièrement importante avant un déplacement à dubai uniquement pour acheter.

Mortgage et Golden Visa

Un investissement immobilier peut, lorsqu'il répond aux critères officiels applicables, être pertinent dans une réflexion Golden Visa.

Mais :

mortgage ≠ Golden Visa automatique.

La valeur du bien, la structure de propriété, le financement et les exigences des autorités doivent être vérifiés séparément.

Mortgage et relocalisation

Pour un client souhaitant vivre à dubai, plusieurs décisions peuvent être liées :

résidence → capacité financière → logement → achat ou location → financement → installation familiale.

Il n'est pas toujours optimal d'acheter immédiatement.

Dans certains cas, louer d'abord peut permettre de mieux comprendre dubai avant de choisir une résidence principale.

Faut-il acheter avant de devenir résident ?

Cela dépend de la situation.

Le statut de résidence peut modifier les produits accessibles auprès de certains établissements.

Un client prévoyant de devenir résident quelques semaines ou mois plus tard peut donc avoir intérêt à comparer :

acheter maintenant comme non-résident
versus
finaliser la résidence puis étudier le financement comme résident.

Il faut faire cette comparaison avant de réserver le bien.

Cash ou financement : quelle stratégie ?

Payer cash n'est pas toujours supérieur.

Financer n'est pas toujours supérieur non plus.

La comparaison doit intégrer :

La bonne décision dépend surtout des objectifs patrimoniaux et du coût d'opportunité du capital.

Les erreurs à éviter

Choisir le bien avant de connaître sa capacité financière

Risque de perdre du temps ou un dépôt.

Penser que 20 % d'apport suffisent toujours

Les 20 % ne concernent que certains scénarios et n'incluent pas tous les frais.

Confondre maximum réglementaire et offre bancaire

80 % est un plafond dans certaines circonstances, pas une obligation pour la banque.

Ignorer ses autres dettes

Elles affectent le DBR.

Basculer automatiquement vers 25 ans

La durée doit être cohérente avec le coût total et le profil.

Calculer la rentabilité sur 12 mois de loyers garantis

La vacance doit être intégrée.

Choisir uniquement selon le taux publicitaire

Il faut regarder le coût global et la structure du financement.

Réserver un off-plan en supposant qu'il sera facilement mortgagé

Les contraintes sont différentes.

Utiliser tout son cash comme apport

Il faut conserver une marge pour les frais et la liquidité.

Penser qu'Axis garantit le prêt

La décision appartient au prêteur.

Notre méthodologie d'accompagnement

1. Comprendre votre objectif

Résidence principale, investissement, relocation ou diversification.

2. Étudier votre profil

Résident ou non-résident, salarié, entrepreneur ou investisseur.

3. Analyser votre budget

Apport, liquidités, revenus et engagements existants.

4. Déterminer une enveloppe immobilière réaliste

Avant la sélection définitive du bien.

5. Étudier les règles de financement applicables

LTV, DBR, durée et contraintes du projet.

6. Préparer vos documents

Selon votre situation.

7. Coordonner avec les professionnels autorisés

Lorsqu'une intervention réglementée de financement, de mortgage consultancy ou de mortgage brokerage est nécessaire.

8. Comparer le financement au projet immobilier

Le produit doit rester cohérent avec l'investissement.

9. Accompagner les étapes connexes

Immobilier, résidence, banque ou relocalisation selon le besoin.

10. Décision du prêteur

La décision finale reste exclusivement celle de l'établissement financier concerné.

Pourquoi Axis Consulting ?

Un projet immobilier ne doit pas commencer uniquement par :

« Quel appartement voulez-vous acheter ? »

Nous préférons examiner :

Pourquoi achetez-vous ?
Quel budget total pouvez-vous engager ?
Combien souhaitez-vous immobiliser ?
Avez-vous besoin d'un financement ?
Souhaitez-vous habiter le bien ou le louer ?
Envisagez-vous de devenir résident ?
Le Golden Visa fait-il partie du projet ?

Cette approche permet de relier :

financement + immobilier + résidence + banque + stratégie patrimoniale.

Attention : rôle réglementaire d'Axis

Je mettrais une seconde précision dans le corps de page.

Axis Consulting peut notamment :

analyser le projet global ;

• aider à structurer le budget ;
• expliquer les principes généraux du financement ;
• préparer les informations et documents du client ;
• coordonner le projet immobilier ;
• orienter vers des interlocuteurs autorisés lorsqu'une activité réglementée est nécessaire.

Axis ne doit pas, sans licence appropriée, se présenter comme :

• banque ;
• lender ;
• mortgage broker ;
• fournisseur direct de mortgage ;
• intermédiaire garantissant un prêt ;
• société pouvant engager une banque.

La CBUAE classe actuellement l'arrangement, la promotion et le marketing de Licensed Financial Activities parmi les activités soumises à licence de la Banque centrale.

Le DLD liste également Mortgage Consultancy et Mortgage Brokerage parmi ses activités immobilières réglementées et prévoit des cartes professionnelles correspondantes.

Conséquence pour le site Axis

Je garderais « Financement Immobilier à dubai » comme titre SEO parce que c'est l'intention de recherche.

Mais la promesse commerciale doit être :

Préparez votre projet de financement immobilier avec Axis Consulting.

Pas :

❌ « Nous obtenons votre mortgage. »

Préparez votre projet immobilier

Vous souhaitez acheter un appartement à dubai mais ne savez pas quel apport prévoir ?

Vous êtes expatrié et souhaitez connaître votre capacité potentielle ?

Vous résidez encore en France, Belgique, Suisse, Luxembourg ou Canada ?

Vous hésitez entre paiement cash et financement ?

Ou vous souhaitez simplement définir votre budget avant de sélectionner le bien ?

Présentez-nous votre projet.

Étudier mon projet de financement

FAQ - Financement immobilier

Quel apport faut-il pour acheter un appartement à dubai avec un mortgage ?

Pour un expatrié achetant son premier logement destiné à être occupé, la réglementation CBUAE permet actuellement un LTV maximal de 80 % jusqu'à 5 millions AED, soit théoriquement au moins 20 % d'apport hors frais. Au-delà de 5 millions AED, le plafond est de 70 %. La banque peut appliquer des critères plus restrictifs.

Quel apport pour un investissement locatif ?

Pour un expatrié achetant une deuxième propriété ou un bien d'investissement, le LTV réglementaire maximal est actuellement de 60 %, soit au minimum 40 % de fonds propres avant les autres frais.

Peut-on financer un bien off-plan ?

Oui dans certains cas, mais la CBUAE fixe actuellement un LTV maximal de 50 % pour un bien off-plan financé par mortgage. L'acceptation dépend ensuite du projet et du prêteur.

Quelle est la durée maximale d'un mortgage aux UAE ?

La durée réglementaire maximale est actuellement de 25 ans.

Quel est le taux d'endettement maximum ?

Le plafond réglementaire général de DBR est de 50 % des revenus bruts et autres revenus réguliers définis, mais la banque doit également évaluer la capacité réelle du client et peut appliquer une limite inférieure.

Peut-on emprunter à dubai sans être résident ?

Certaines solutions peuvent exister selon les établissements et profils de non-résidents. Les conditions doivent être étudiées individuellement.

Peut-on utiliser ses revenus français ?

Cela dépend du prêteur. Les revenus étrangers peuvent être étudiés dans certains dossiers, mais leur acceptation et leur valorisation relèvent de la politique de l'établissement.

Une pré-approbation garantit-elle le mortgage ?

Non. Une décision définitive peut notamment dépendre du bien, de sa valorisation, de la conformité du dossier et des vérifications finales.

Quel est le frais d'enregistrement du mortgage à dubai ?

Dubai Land Department affiche actuellement 0,25 % de la valeur du mortgage, auxquels peuvent s'ajouter d'autres frais du service.

Faut-il payer les frais DLD en plus de l'apport ?

Oui. L'apport ne représente pas l'intégralité du cash nécessaire. Il faut notamment intégrer les frais d'acquisition et de mortgage.

Peut-on financer un investissement locatif avec les loyers futurs ?

Les revenus locatifs peuvent être pris en considération selon le dossier, mais la réglementation demande notamment aux prêteurs d'intégrer une période de vacance dans leur calcul.

Axis Consulting garantit-elle mon financement ?

Non. Axis Consulting accompagne la structuration et la préparation du projet. L'octroi du financement appartient exclusivement à l'établissement financier compétent.